Factoring en segunda posición: capital de trabajo con tus facturas, sin tocar tu préstamo del banco.
Muchas empresas de factoring te dicen que no si ya tienes un préstamo a plazo del banco, porque el banco está primero. El programa de segunda posición de 1st Commercial Credit compra tus facturas mientras tu préstamo sigue exactamente igual, y no le pide a tu banco que se subordine.
Daniel Chirino · Business Development Officer, 1st Commercial Credit
Actualizado: 28 de octubre de 2026
Para quién es
- Empresas con un préstamo a plazo del banco, incluidos los préstamos SBA, que necesitan más capital de trabajo.
- Al día, rentables y creciendo.
- Que le venden a otras empresas a 30–90 días.
- Sobre todo en manufactura, staffing, distribución y transporte.
Aun con un préstamo a plazo del banco, a muchas empresas les sigue faltando caja. Y muchas veces al dueño le niegan el factoring porque el banco está primero, y termina sacando un adelanto de efectivo (MCA) de alto costo. La segunda posición se hizo justo para ese hueco.
Cómo funciona el factoring en segunda posición
Tu préstamo sigue igual
Tu préstamo a plazo y tu relación con el banco no cambian. El programa no le pide subordinación al banco.
1st Commercial Credit compra tus facturas
Con un descuento. Es una venta, no un préstamo: no suma deuda a tu balance ni condiciones nuevas.
Tus clientes le pagan a 1st Commercial Credit
Las facturas que compró. Tú tienes capital de trabajo hoy, en vez de en 30 a 90 días.
Para quién no es
No sirve si
- Lo que tienes con el banco es una línea de crédito, no un préstamo a plazo.
- Tienes un adelanto de efectivo (MCA). La segunda posición va detrás de un préstamo a plazo, no detrás de un MCA.
- Tu prestamista principal exige, o ya les avisó a tus clientes, que paguen en una cuenta de cobro exclusiva (lockbox).
- La empresa no está al día, no es rentable o no está creciendo.
Si tu préstamo es un EIDL del SBA
Los préstamos EIDL del SBA ya fueron subordinados, y 1st Commercial Credit empieza a fondear antes de que termine el proceso de subordinación del SBA.
Con cualquier otro préstamo SBA, como un 7(a), cuéntame los detalles y reviso cómo encaja.
Fuente: «1st Commercial Credit Introduces 2nd Position Factoring Behind Traditional Banks», publicado por 1st Commercial Credit el 12 de octubre de 2026 (autor: Raul Esqueda, presidente), leído el 28 de octubre de 2026, y la ficha del programa que Daniel publicó en LinkedIn el 28 de julio de 2026. Las condiciones se confirman por escrito antes de firmar.
Un caso real
Publicado por Daniel en LinkedIn. Ver todos los casos.
Para banqueros
Si tu cliente necesita más capital de trabajo del que puedes prestarle, la segunda posición le deja sacar caja de sus cuentas por cobrar mientras mantiene contigo su préstamo a plazo, sin pedirte subordinación.
Si quieres referir a un cliente, así funcionan los referidos.
Lo que me preguntan los dueños sobre la segunda posición
¿Es un préstamo?
No. 1st Commercial Credit compra tus facturas con un descuento, así que no suma deuda a tu balance.
¿Mi banco se tiene que subordinar?
No. El programa funciona junto a tu préstamo a plazo sin pedirle subordinación al banco.
Tengo una línea de crédito con el banco. ¿Me sirve?
No. Las empresas con una línea de crédito del banco no califican para este programa. Está pensado para préstamos a plazo.
¿Y si mi prestamista hace que mis clientes paguen en un lockbox?
Tampoco califica. Cuéntame cómo está armado tu préstamo y te digo si hay otro camino.
¿Tienes un préstamo a plazo o una línea de crédito?
Cuéntame qué préstamo tienes y quiénes son tus clientes. Te digo si la segunda posición te sirve.
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