Cuánto cuesta el factoring de verdad: cómo se cobra el cargo, qué lo mueve y un ejemplo con números.
El factoring cuesta un cargo por cada factura que vendes, como un porcentaje de la factura. Según el contrato, es un cargo fijo, o se cobra cada tantos días mientras tu cliente no paga: cuanto más tarda tu cliente, más pagas. 1st Commercial Credit publica tarifas de 0,69 % a 1,59 %, según el volumen, el plazo de pago y el crédito de tus clientes, y dice que su cliente promedio paga alrededor del 2,25 %, según cuántos días tarden en pagarse las facturas. Tu tarifa se confirma por escrito antes de firmar.
Daniel Chirino · Business Development Officer, 1st Commercial Credit
Actualizado: 29 de octubre de 2026
Dos formas de cobrar el cargo
Un cargo fijo
Un solo porcentaje de cada factura, pague cuando pague tu cliente. Si el contrato dice 3 %, pagas 3 % aunque tu cliente pague en 10 días o en 60.
Un cargo por tiempo
Un porcentaje por cada período que la factura sigue sin pagarse, por ejemplo 1,5 % por cada 30 días. Si tu cliente paga antes, pagas menos; si paga tarde, pagas más. Pregunta cómo se cuenta un período que ya empezó.
Los dos ejemplos salen del artículo de 1st Commercial Credit sobre el costo del factoring. Muestran cómo funciona el cargo, no lo que vas a pagar tú.
Un ejemplo con números
Este es el ejemplo que publica 1st Commercial Credit en su página de factoring, con un adelanto de 90 % y un cargo de 2 % como cifras de muestra. Tu adelanto y tu cargo van a ser los de tu oferta.
¿Lo quieres probar con tus números? Usa la calculadora de factoring: pones tu cargo, cómo se cobra y los días que tarda tu cliente.
| Factura | US$500.000 |
| Adelanto hoy (90 %) | US$450.000 |
| Cargo (2 % de la factura) | −US$10.000 |
| Lo que te liberan cuando paga tu cliente | US$40.000 |
| Total que recibes | US$490.000 |
Qué mueve tu tarifa
- Cuánto tardan en pagarte tus clientes.
- El adelanto que recibes por cada factura.
- Tu sector.
- El crédito de tus clientes.
- El tamaño de cada factura.
- Tu volumen mensual, y cualquier volumen mínimo al que te comprometas.
Esa es la lista que da 1st Commercial Credit en la aclaración de su propia web, donde también explica que sus tarifas publicadas de 0,69 % a 1,59 % son precios por escala para clientes que califican, y que su cliente promedio paga alrededor del 2,25 %. Pregunta cuál sería tu tarifa con los días que de verdad tardan tus clientes, y pídela por escrito.
Cargos además del descuento
Antes de firmar, pídele a cualquier empresa de factoring todos los cargos además del descuento, por escrito: apertura, transferencias, volumen mínimo y lo que cuesta terminar el contrato. 1st Commercial Credit dice que no cobra cargos de apertura por adelantado, ni cargos por la línea, ni por auditorías.
En Florida, las operaciones de hasta 500.000 dólares vienen con una hoja por escrito con lo que recibes y el costo total antes de firmar. Mira factoring en Florida, y la lista completa en qué preguntarle a una empresa de factoring.
¿El cargo es una tasa de interés?
No. Es un descuento sobre una factura que vendes, no el interés de un préstamo, y por eso 1st Commercial Credit sostiene que no hay que pasarlo a una tasa anual. Si lo quieres comparar con un préstamo, compara dólares en el mismo período: lo que te cuesta el cargo en esa factura, contra lo que te costaría un préstamo por los mismos días.
Y compáralo con lo que te cuesta esperar. Tus clientes ya tienen un descuento por pagar antes con condiciones como "2 % a 10 días, neto a 30". El factoring es como cobrar antes sin depender de que tu cliente lo haga. Esperar puede significar perder descuentos de proveedores, atrasar la nómina o rechazar un pedido.
Lo que me preguntan los dueños
¿Quién paga el cargo del factoring, yo o mi cliente?
Tú. Tu cliente le paga la factura completa a la empresa de factoring, y el cargo sale del saldo que te liberan a ti.
¿Qué pasa con el costo si mi cliente paga tarde?
Con un cargo por tiempo, cada período de más suma al cargo. Con un cargo fijo, no cambia. Si tu cliente no paga nunca, depende de si tu factoring es con recurso o sin recurso: mira factoring con recurso o sin recurso.
¿Pago un cargo por todas mis facturas?
Solo por las que cedes. 1st Commercial Credit ofrece factoring selectivo: eliges qué clientes y qué facturas, siempre que no sea una operación de una sola vez.
¿La tarifa publicada es la que voy a pagar?
No necesariamente. El 0,69 % a 1,59 % de 1st Commercial Credit son precios por escala para clientes que califican, y su cliente promedio paga alrededor del 2,25 %. Tu tarifa sale de tus clientes, tus días y tu volumen, y tiene que estar por escrito antes de firmar.
¿Tienes una oferta y no sabes cuánto cuesta?
Mándame cómo se cobra el cargo y el adelanto. Te explico cuánto pagarías en una factura real, línea por línea, en español o en inglés.
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